В последние месяцы многие клиенты европейских банков жалуются на то, что направленные из-за рубежа платежи не зачисляются на их банковский счет. В основном это касается денежных переводов из-за пределов ЕС, то есть из стран, не являющихся членами ЕС.

В некоторых случаях получатели сначала получают уведомление банка о поступлении денежных средств из-за границы и одновременно просьбу дать банку пояснения относительно происхождения денежных средств. В этом случае для своевременного зачисления денежных средств на счет целесообразно оперативно предоставить банку запрошенную информацию. Однако это не всегда возможно (например, в случае если раскрытие информации повлечет за собой разглашение коммерческой тайны).

Нередко кредитная организация отказывает в зачислении денежных средств на счет получателя и переводит сумму обратно в банк-отправитель.

Еще одним распространенным случаем является блокировка перевода банком-корреспондентом (банком-посредником между банком-отправителем и банком-получателем).         В данном случае приходится проводить настоящее расследование, чтобы выяснить, где находятся денежные средства, по какой причине банк-корреспондент удерживает деньги и не переводит их конечному получателю.

В рассмотренных выше случаях могут быть различные причины, почему банк отказывает в зачислении (переводе) денежных средств на счёт получателя.

Во-первых, поведение банка-получателя и банка-корреспондента может основываться на опасениях, что в результате выполнения перевода (зачисления) будут нарушены санкции.  Также причиной может служить подозрение в отмывании денег, о чем банк  в соответствии со статьей 43 Закона ФРГ «Об отмывании денег» (Geldwäschegesetz) обязан сообщить в Центральное управление по расследования финансовых операций (Отдел финансовой разведки, далее – ОФР = FinancialIntelligence Unit — FIU). В этом случае денежные средства должны быть зачислены на счёт получателя (отправлены конечному получателю) по истечении 3 дней, если такой перевод не будет заблокирован ОФР или Прокуратурой.

Однако все чаще встречаются случаи, когда банк отказывается зачислять (переводить) денежные средства не с указанием конкретной юридической причины, а лишь по соображениям бизнес-политики (то есть в тех случаях, когда операция является, по мнению банка неблагоприятной для его репутации и является в целом для нее нежелательной). В таком случае действия банка нельзя признать законными.

В соответствии с законодательством ФРГ банк обязан немедленно зачислить поступившую сумму перевода клиенту. Если у банка нет законных оснований для удержания суммы, то согласно статье 675 t Гражданского кодекса ФРГ (BGB), клиент имеет право требовать от банка немедленного зачисления денежных средств на свой счёт.

Наконец, бывают и такие случаи, когда банк отменяет зачисление денежных средств на счёт получателя и сумма переводится отправителю обратно без распоряжения клиента банка. В таких случаях банк в силу статьи 675 u Гражданского кодекса ФРГ обязан отменить несанционированный платеж, зачислив клиенту обратно неправомерно списанную сумму.

Во всех описанных выше ситуациях, как правило, необходимо участие адвоката для выяснения причин неисполнения переводов и выработки стратегии по защите интересов клиента банка.

Инго М. Детлофф, адвокат, специализирующийся на банковском праве, неоднократно успешно представлял доверителей по таким делам как в досудебном, так и судебном порядке. Адвокат имеет большой опыт участия в аналогичных делах, в том числе связанных с санкциями. При обращении Вы получите бесплатную первичную оценку вашего дела, а также информацию  о дальнейшем плане действий по защите Ваших интересов и стоимости услуг.